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开放银行概念下更应“看紧”风险

黄金期货 (26) 2年前

  自2018年被称为“开放银行元年”后,开放银行这一概念越来越受到业界关注。【日发国际期货】不可否认,开放银行拥有光明的前景。从长远看,开放银行不仅是一项具体的技术或业务解决方案,更是金融科技时代银行业战略转型的重要方向。但与此同时,我国在发展开放银行和开放生态中,也应该对随之而来的问题做好应对。

  开放银行是一个巨大的机遇,但也可能是一个巨大的威胁。一方面,合作共享资源能促进创新、更激烈的竞争和更好的金融产品及服务;另一方面,消费者对保护隐私和控制个人数据的要求从未像现在这样强烈,开放银行迫使银行重新思考这些数据存储和使用问题。光大银行(601818,股吧)首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵曾表示,开放银行使得业务风险敞口更多,拉长了整个风险管理的链条,因此风险洼地的效应也会更加凸显。例如,数据泄露、网络安全、合作方欺诈等新型风险会在意想不到的地方猝不及防地发生。

  此前,美国信用卡发行商第一资本金融公司(Capital One Financial)发生了严重的数据泄露事件,影响到约1亿美国客户和600万加拿大客户。该事件给银行业敲响了警钟,在开放银行的创新进程中,加强监管和提升银行自身风控水平尤为重要。

  事实上,监管部门一直密切关注银行与第三方机构、金融科技平台的资金、技术等各类合作。银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企不久前表示,监管部门对此类合作一方面持开放态度,允许银行业务经营有创新;另一方面,银保监会也密切关注潜在风险,比如科技安全风险、KYC(了解你的客户)风险、信誉风险等。他强调,不管是什么业务,银行必须将核心业务掌握在自己手中,比如合规、风控等。

  此外,有消息称,央行目前已经着手对开放银行架构在支付系统的应用进行研究。随着时间的推进,我们期待完整统一的监管标准能尽早落地。

  尽管目前国内监管机构在开放银行监管方面尚处在探索阶段,但有一点毋庸置疑,那就是涉及此领域的银行机构应结合以往的发展经验,提前做好自身的风险防范及应对措施,这一定是发展开放银行的应有之义。因为开放只是手段和表象,归根结底,还是要为银行提升经营能力而服务。

  因此,即使面对安全系数较高的API(应用程序编成接口)技术,银行仍应该有针对性地制定风险防范措施,且面对新业态可能带来的新风险,应抱以更加谨慎的态度。开放银行不仅是银行技术的输出,也需要有成熟科技的引入以提高效能。对于银行来讲,应在现有的安全体系下,根据开放银行的特点进行修正和调整,让其可以适应开放银行的发展特点和变化,将事前防范、事发补救和事后追责,建成完整配套的安全保障体系。

  正如全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼所建议,在开放银行的概念下,【中源国际期货】银行要对数据泄露、网络安全、合作方欺诈、法律合规等风险予以重视,要确保数据主体对自身数据的占有、使用、收益和处分的权利。银行业乃至金融业数据的开放更需要以数据权利的保护为前提,通过严格的执法和行业的自律,确保数据在产权清晰、权利保障有效的框架下发挥更大的价值,数据开放才会拥有健康的未来。

  注:本文内容来自网络

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